Chwilówka, karta kredytowa czy debetowa?

Byle do pierwszego – często tak sobie mówimy w dniu otrzymania wypłaty. Jednak czasami nieprzewidziane i nagłe wydatki sprawiają, że w budżecie domowym powstaje luka i wiemy, że zabraknie nam pewnej kwoty do końca miesiąca. Z jakiej usługi wtedy skorzystać? Szybkiej pożyczki online, karty kredytowej czy debetowej? Co się opłaca?

Jak posługiwać się kartą debetową?

Karta debetowa jest powiązana z kontem płatniczym jej właściciela. Dzięki niej możemy wykonywać transakcje bezgotówkowe i wypłacać pieniądze z bankomatów. Ograniczeniem są środki dostępne na naszym koncie. Jeżeli chcemy skorzystać z karty debetowej w sytuacji, w której konto świeci pustkami, powinniśmy ubiegać się o przyznanie debetu lub kredytu odnawialnego w banku.

Różnice między debetem a kredytem odnawialnym:

• Wysokość pożyczki – debet zaciąga się do np. 1000 zł, a kredyt odnawialny ma limit nawet 100 000 zł.
• Czas spłaty – debet musimy wyrównać w ciągu 30 dni, na spłatę pieniędzy z kredytu odnawialnego mamy rok.
• Koszty – w przypadku debetu klient banku opłaca oprocentowanie, w przypadku kredytu dochodzi jeszcze prowizja.

Banki zastrzegają możliwość automatycznego spłacenia zaległości – środki pieniężne, które trafią na konto, zostaną natychmiast uszczuplone o kwotę zadłużenia.

Debet i kredyt odnawialny są przyznawane na podstawie dochodów, w przypadku drugiej usługi liczy się także pozytywna historia kredytowa.

Jak działa karta kredytowa?

Aby móc korzystać ze środków banku, należy mieć przyznany limit kredytowy. Kartą kredytową opłaca się operować podczas transakcji bezgotówkowych – wyciągnięcie pieniędzy z banku jest nieopłacalne przez odsetki, a w przypadku płatności możemy liczyć na nawet dwumiesięczny okres bezodsetkowy.

Jeżeli w terminie ureguluje się zaległości, klient banku nie płaci odsetek od zadłużenia. Karta kredytowa jest obarczona prowizjami, ale można nich uniknąć przez regularne dokonywanie transakcji.

Czy opłaca się wziąć szybką pożyczkę, czy korzystać z oferty bankowej kart debetowych i kredytowych?

Karta kredytowa opłaca się bardziej od karty debetowej, jeżeli spłacamy zadłużenie w okresie bezodsetkowym, a ponadto korzystamy z karty, którą możemy posiadać bezpłatnie pod warunkiem wykonania np. jednej transakcji miesięcznie o określonej wysokości. Poza okresem bezodsetkowym – odsetki naliczane na karcie kredytowej są zwykle wyższe niż odsetki pożyczek, a do tego należy jeszcze dodać wysoką opłatę za opóźnienie w spłacie.

Karta kredytowa i debetowa nie są jednak dla wszystkich – aby z nich korzystać jak najlepiej, trzeba być osobą rozsądną i zdyscyplinowaną. Nie zaciągać wysokich kwot za pomocą karty kredytowej, których nie będziemy w stanie spłacić w okresie bezodsetkowym, nie szaleć z nadmiernym wydawaniem pieniędzy, skoro i tak możemy skorzystać z debetu w każdej chwili.

Złe korzystanie z tych usług z powodu zbyt łatwego dostępu do pieniędzy może doprowadzić do spirali zadłużenia, płacenia jedną kartą kredytową za zaległości na innej – to błędne koło. Często odsetki naliczane od zadłużenia po okresie bezodsetkowym są najwyższe, jakich bank może zażądać, czyli wynoszą 4-krotność stopy lombardowej Narodowego Banku Polskiego!

Przeważnie jest tak, że okres bezodsetkowy dotyczy tylko transakcji bezgotówkowych przeprowadzanych kartą kredytową, a za wykonanie z niej przelewu lub wyciągnięcie gotówki jesteśmy obarczeni opłatami.

Jeżeli tylko sporadycznie brakuje nam pieniędzy i przeznaczeniem karty kredytowej będzie spoczywanie w szufladzie, zastanówmy się nad jej posiadaniem – może tylko niepotrzebnie będziemy pokrywać koszty eksploatacyjne, jeżeli nie wykonamy nią nawet jednej transakcji.

Pożyczka chwilówka – mniejsza pochopność

Korzystając sporadycznie z szybkiej pożyczki chwilówki, pobieramy niską kwotę na maksymalnie 30 dni. Na rynku można znaleźć wiele firm oferujących korzystne oprocentowanie, co więcej większość z nich ma w swojej ofercie pierwszą darmową pożyczkę – zwykle do 1 500 zł na maksymalnie miesiąc. Darmowa pożyczka oznacza, że nie jesteśmy obarczeni ani prowizjami, ani oprocentowaniem i oddajemy tyle samo, ile pożyczyliśmy.

Przy jednorazowych pożyczkach i ich terminowych spłatach nie grozi nam popadnięcie w spiralę zadłużenia i długotrwałe zadłużenie na koncie bankowym. Jeżeli od czasu do czasu pożyczamy niewielkie kwoty na nieprzewidziane wydatki i jesteśmy stałym klientem firmy pożyczkowej, z tego tytułu możemy liczyć na bardziej opłacalne oferty i różne promocje – warto także zapytać o to samodzielnie.

Nie jest sztuką korzystać bardzo swobodnie i w każdej chwili z korzyści karty kredytowej czy debetowej – sztuką jest dopilnowanie płatności w terminach i panowanie nad wydatkami. W takim porównaniu szybka pożyczka na tydzień, trzy tygodnie lub miesiąc ogranicza naszą pochopność i nie dopuszcza do nieprzemyślanych decyzji pod wpływem impulsu.