Chwilówki a polskie prawo

Z danych statystycznych wynika, że jako konsumenci chętnie korzystamy z chwilówek. Część działających na rynku firm cieszy się niewątpliwie uznaniem wśród klientów. Szybka gotówka ratuje nas w trudnych sytuacjach. Sprawdźmy zatem, jaki status prawny i jakie regulacje dotyczą rynku szybkich pożyczek w Polsce,  czyli jak wygląda sprawa na linii chwilówki a polskie prawo.

Kto udziela chwilówek?

Instytucje, które udzielają szybkich pożyczek, są często określane mianem parabanków lub instytucji pozabankowych, ponieważ oferują one usługi zbliżone do tych, które są fundamentem działalności banków. Pojęcia te jednak łatwo pomylić, choć różnica między nimi jest zasadnicza.

Firmy pożyczkowe

Zarządzają one własnym kapitałem i nie deponują pieniędzy klientów, a co za tym idzie, nie obciążają ich żadnym ryzykiem inwestycyjnym. Działalność firm pożyczkowych ogranicza się jedynie do pożyczania pieniędzy i oferty takiej jak chwilówki.

Parabanki

Świadczą całą gamę usług finansowych, działając przy tym na zupełnie innych zasadach. Dlatego pojawiają się kontrowersje wokół ich funkcjonowania na polskim rynku. Ich działalność - w przeciwieństwie do banków - nie jest regulowana przez Komisję Nadzoru Finansowego. Inaczej mówiąc, nie są one zobowiązane do dopełnienia szeregu formalności, w tym między innymi składania sprawozdań czy gwarancji deponowanego kapitału. Regulacja takich podmiotów należy zatem oprzeć na innych ustawach niż Prawo bankowe.

Przeczytaj ustawę o kredycie konsumenckim!

Dla osób, które nie prowadzą działalności gospodarczej i chcą zaciągnąć pożyczkę w instytucji pozabankowej, ważną pozycją będzie ustawa o kredycie konsumenckim.

W tym akcie znalazły się przepisy regulujące zaciąganie zobowiązań przez osoby fizyczne. Za kredyt bankowy ustawodawca uznaje nie tylko kredyty przyznawane przez banki, ale również pożyczki do kwoty 255 500 zł, które udzielane są przez inne podmioty działające na rynku.

Sprawdź, czym dokładnie jest kredyt konsumencki.

Obowiązki informacyjne firm pożyczkowych

Powinny one swoich klientów informować między innymi o całkowitej kwocie pożyczki. Jeżeli ta informacja zostaje podana do informacji klienta, nie mamy do czynienia z naruszeniem przepisów. Kwota ta podana może być na stronie internetowej, w umowie pożyczki czy też w regulaminie. Ważne, aby była – najlepiej w widocznym miejscu.

Istotna jest także wysokość oprocentowania pożyczki – jej wysokość w skali roku nie może przekroczyć czterokrotności stopy kredytu lombardowego, którą określa Narodowy Bank Polski. Obecnie stopa kredytu lombardowego wynosi 3% i jej poziom zależy od decyzji Rady Polityki Pieniężnej. Jej aktualną wartość zawsze znajdziemy na stronie Narodowego Banku Polskiego.

Czy warto zaufać firmom oferującym chwilówki w Polsce?

Przejrzyste warunki, brak dodatkowych, ukrytych opłat, pozytywna opinia poprzednich pożyczkobiorców – to czynniki, które powinny decydować o tym, czy zdecydujemy się na wzięcie pożyczki w danej instytucji finansowej. Pamiętajmy, że firmy pożyczkowe i parabanki to nie to samo – zawsze dokładnie czytajmy warunki umowy, zanim ją podpiszemy.

Obecnie trwają prace nad projektem nowelizacji ustawy o nadzorze finansowym, który ma uregulować rynek firm pożyczkowych. Wprowadza on m.in. maksymalną wartość oprocentowania, prowizji i opłat przy udzielaniu chwilówek, minimalną wartość kapitału własnego dla firm pożyczkowych czy też kary za oszustwa na tym rynku. Z kolei od początku tego roku, Związek Firm Pożyczkowych prowadzi Rejestr Firm Pożyczkowych, który jest efektem samoregulacji branży.